К вам пришел кредитор. Как с ним правильно общаться?

15.05.2009

Досудебное урегулирование - оптимальный способ разрешения споров при наличии кредиторской задолженности, поскольку позволяет достигать желаемого результата, экономя время, силы и средства обеих сторон. Но для должника такой исход будет удовлетворительным только при учете определенных обстоятельств.

Наш опыт в области урегулирования споров по кредиторской задолженности, а особенно - с начала кризиса, наглядно продемонстрировал, что нередко одним из оптимальных способов разрешения таких проблем является досудебное урегулирование путем ведения переговоров и достижение соглашения в отношении сроков и способов погашения задолженности.

Но, как мы видим, нередко должник, увлекаясь переговорным процессом, упускает один важный момент. Время на переговоры - это время на оценку собственной структуры, выстраивание системы защиты бизнеса.

Хочешь мира - готовься к войне

Вступая с вами в переговоры, кредитор не обязательно настроен дружелюбно. Он может параллельно претворять в жизнь свою стратегию взыскания долга, которая наверняка не будет учитывать ваши интересы.

В любом случае должнику необходимо готовиться к худшему - не столько морально, сколько юридически.

Работа по подготовке структуры вашей компании к потенциальному недружественному поведению кредитора в любом случае не будет бесполезной. Как минимум вы будете уверены в сохранности своих активов. Либо, в крайнем случае, подготовите к продаже или передаче ту их неликвидную часть, что неминуемо пойдет с молотка.

Лучше такие решения принимать самим и не дожидаться, пока это сделают другие.

В такой ситуации любой компании необходимо провести сквозную правовую проверку (legal due diligence), которая позволит вам оценить корпоративную структуру построения бизнеса, выявить риски и провести работу по их устранению.

Мы также советуем провести работу по оценке кредиторской задолженности в целом.

Во-первых, это необходимо с точки зрения предотвращения тех действий недружественных кредиторов, которые нацелены не только на возврат долга, но и на получение контроля над бизнесом.

Во-вторых, с целью выявления оснований для оспаривания кредитных договоров и выданных в счет их обеспечения поручительств или залогов.

Сразу хочется сделать важную ремарку: при совершении действий по защите активов следует особенно тщательно прорабатывать механизмы всех сделок, с тем чтобы не допустить впоследствии в результате поспешных действий признания их недействительными со стороны тех же кредиторов.

Подан иск? Не все потеряно!

Недавно к нам обратился клиент - крупный холдинг: группа лиц, с распределенными активами и хозяйственными операциями, была фактически повязана круговой порукой. Кредиты там оформлялись на одну структуру холдинга, поручителями являлись все остальные, а также сами собственники. Один из банков-кредиторов начал действовать - предъявил иск о взыскании кредита, процентов по нему, уплаты неустойки, при этом применил обеспечительные меры в отношении ряда активов должника.

Несмотря на начало судебного процесса, мы решили все-таки начать переговоры, понимая, что банк нацелен на скорейшее получение денег. В результате долг куплен, но с существенным дисконтом. Судебная процедура, обеспечительные меры позволили дальше в более спокойном режиме работать с компанией.

Другой кредит с партнерским банком был пролонгирован. Параллельно проводилась работа по новому корпоративному выстраиванию бизнеса и по активам.

Одновременно удалось снять поручительства - частью по причине отсутствия одобрения, частью - как прекратившие срок (там, где в течение кредитной истории менялся срок возврата долга, а соответствующие изменения не были внесены в договоры поручительства).

В результате мы смогли убрать из-под удара и владельцев бизнеса, и самые важные активы.

Все дальнейшие процедуры по урегулированию кредиторской задолженности идут уже под контролем собственников, а предприятие работает и выпускает продукцию.

Важно: кредиторы тоже оказались в выигрыше по сравнению с теми результатами, на которые они могли рассчитывать, подавая иск.

Палитра возможностей

Понимание истинных намерений кредитора - краеугольный камень стратегии защиты должника. В большинстве случаев речь идет все-таки о получении денег, хотя порой (и сейчас это становится особенно актуальным) кредитные организации нацелены на вхождение в чужой бизнес. В зависимости от целей кредитора ему можно предлагать различные варианты развития событий, которые устраивали бы обе стороны.

Какие это могут быть инструменты?

Stand-still agreement (отсрочка обязательств)

Заключение с кредиторами так называемого соглашения о stand-still agreement подразумевает отсрочку обязательств должника. Этот инструмент активно применяют и при предъявлении требований о выкупе облигаций. У такого подхода есть существенный недостаток: как правило, такие соглашения предусматривают отсрочку лишь по основным долгам - штрафные санкции продолжают накапливаться. И главная задача такого соглашения - дать время должнику изыскать средства для погашения долга, в том числе путем получения нового кредита.

Конвертация в долговые ценные бумаги

С помощью выпуска облигаций с длительным сроком погашения должник не пополняет капитал, а реструктурирует свои долги, фактически заменяя «короткие» кредиты, которые необходимо вернуть в ближайшее время, «длинными». Конечно, кредитор идет на такой шаг только в случае предоставленных юридических гарантий.

Обмен долга на акции (доли) компании-должника

Это, пожалуй, самый ответственный с точки зрения последствий шаг для должника. Ему необходимо скрупулезно просчитать риски, которые могут возникнуть в связи с появлением нового партнера и соучредителя, чтобы обезопасить себя от полной потери контроля над компанией либо от нежелательного активного вмешательства в ее деятельность.

Естественно, в этом случае должны быть четко проработаны учредительные документы, подробно прописаны все полномочия и процедура назначения органов управления, контроля финансовых потоков, решены вопросы с активами, дебиторской задолженностью и пр.

Приобретение кредиторской задолженности

Выкуп кредиторской задолженности дружественным должнику юридическим лицом (например, материнской или управляющей компанией) имеет тот существенный недостаток, что требует финансовых вложений, которых, очевидно, в данный момент не хватает. Но если кредитор заинтересован в скорейшем получении денежных средств, он, как в приведенном выше примере, может согласиться на существенный дисконт, а также отказаться от процентов и иных штрафных санкций.

Необходимо отметить, что «своя» кредиторская задолженность может быть полезна в сохранении контроля над компанией и для получения возможности влиять на потенциально возможное развитие процедур банкротства.

Еще один момент - внимательно оцените контрагентов вашего кредитора. Возможно, у него, в свою очередь, есть кредитор, у которого можно купить долг вашего кредитора за меньшие деньги по сравнению с вашей задолженностью и провести зачет требований.

Худой мир лучше доброй ссоры

Можно перечислить еще ряд инструментов, которые успешно применяются в российской практике на стадии досудебного производства - новация, перевод долга, зачет однородных требований...

Каждый случай индивидуален.

Не считаю, что эффективность грамотных переговоров снизилась. Напротив, по ежедневной практике мы отмечаем растущую заинтересованность компаний в разрешении споров путем внесудебного урегулирования, ведь это помимо очевидных экономических резонов еще и вопрос сохранения репутации и хороших партнерских отношений между компаниями. Естественно, переговоры могут вестись только в случае «внутренней» готовности компаний к мерам, которые может принять кредитор.
Источник: expert.ru

Комментарии пользователей

Добавить комментарий | Последний комментарий

ПРОДВИЖЕНИЕ САЙТА В ПОИСКОВЫХ СИСТЕМАХ И ЗАРАБОТОК НА САЙТЕ, БЛОГЕ

популярные темы на Форуме

Способы не платить по банковскому кредиту
Тема cоздана 06-03-2009 г. в 10:26 пользователем Kir
(просмотров: 21925, сообщений: 22)
Эффективность коллекторов
Тема cоздана 03-03-2009 г. в 15:12 пользователем Yra
(просмотров: 7557, сообщений: 6)
Антиколлекторские агентства - можно-ли им доверять
Тема cоздана 03-03-2009 г. в 14:55 пользователем Yra
(просмотров: 7225, сообщений: 7)
Документы подтверждающие долг
Тема cоздана 03-03-2009 г. в 13:44 пользователем Yra
(просмотров: 6788, сообщений: 2)
Крупные коллекторские агентства долгового рынка РФ
Тема cоздана 26-03-2009 г. в 22:03 пользователем waisman
(просмотров: 5477, сообщений: 1)

Последние документы

1. минусы АКПП (автоматической коробки переключения передач) скоростей
2. исторические этапы российского варианта модернизации-"индустриализация без рынка"
3. земли, территории сельскохозяйственного назначения и их изъятие
4. исследование видов страхового бизнеса
5. договор дарения недвижимого имущества не только плюсы, но и минусы
6. сбербанк выдает микрокредиты предпринимателям и малому бизнесу
7. метод разработки имитационной модели на основе онтологий
8. за погибших хоккеистов заплатит страховая компания Уралсиб
9. финансовый механизм, наиболее подходящий для венчурных сделок
10. "консалтинговое агентство "Центурион Финанс"
11. каждый восьмой кредит взятый заемщиком в РФ не будет возвращен банку
12. автоломбард, кредитная помощь в трудной финансовой ситуации
13. как извлечь пользу от работы с фрилансером?
14. взять ипотечный кредит на жилье молодым семьям или не брать
15. оформить и получить кредит наличными под залог недвижимости
16. ежегодное послание президента в 3 - х "И" инвестиции, инновации, интеллект
17. качества успешного бизнесмена, предпринимателя
18. вознаграждение за факторинг от банков и др. финансовых и кредитных организаций
19. от чего зависит рост ВВП страны и как на него влияет миграция населения?
20. торговая платформа с возможностью работы на Forex с wap, iPod, iPad, Google Android, iPhone

Активные темы за последние 24 часа

Тема	Ответов	Автор	Просмотров	Рейтинг
Опрос по кредитным картам Форумы: Форум заемщиков, должников, дебиторов	5	gurovvv	151
Как узнать кредитную историю Форумы: Форум заемщиков, должников, дебиторов		gurovvv	1
Хованский. Выживет? Форумы: Другие банки.	2	Terehov	38

Ссылки по теме:
СВОБОДА от ДОЛГОВ!
вернуть себе состояние свободы, убрать зависимость от финансовых проблем, тогда действуйте. Разобравшись со своими долгами, вы вернете себе колоссальный объем энергии.

уникальность текста и контента для сайтов и блогов: копирайтинг, рерайтинг, переводы.

К вам пришел кредитор. Как с ним правильно общаться?

Комментарии пользователей

Оставьте ваш голос

Популярные новости

Активные комментаторы

Новые комментарии: