Консорциальные кредиты.

25.03.2009

Упрочение и внедрение рыночных основ экономики связано с развитием кредитных отношений, использованием новых форм предоставления кредита, более разнообразных форм банковского сотрудничества. Практика хозяйствования заставляет объединять банковскую деятельность в различных сферах, в том числе и для организации консорциальных сделок. Модернизация и техническое перевооружение отраслей народного хозяйства, осуществление крупномасштабных мероприятий в таких областях, как энергетика, экология, добыча сырья, внедрение научнотехнических разработок при значительном сокращении традиционного источника — средств государственного бюджета требуют огромных кредитных ресурсов, включая валютные.

Потребности инвестиционной сферы не могут быть удовлетворены отдельными коммерческими банками в силу ограниченности их собственных средств и сложностями привлечения кредитных ресурсов для долгосрочного кредитования. Возможности предоставления крупного долгосрочного кредита отдельного коммерческого банка ограничиваются также действующими нормативами банковской ликвидности, предельными размерами ссуд, выдаваемых одному заемщику.

Важным и даже решающим моментом при кредитовании инвестиционных процессов выступает кредитный риск, связанный с замораживанием ликвидных средств на длительный период, кредитоспособностью заемщиха, с его возможностями своевременно осуществить кредитуемый проект.

Все эти проблемы решаются при создании банковского объединения — консорциума для предоставления долгосрочного кредита на инвестиционные цели. Консорциальный кредит может использоваться и для краткосрочного кредитования, если объем кредита или кредитный риск слишком велик для одного банка. Консорциальные кредиты выдаются за счет объединения ресурсов банковучастников, и тем самым ограничиваются риски потерь в случае неплатежа заемщика для каждого банка.

В консорциальной сделке могут участвовать не только несколько банков, но и несколько заемщиков, непосредственно сопричастных к осуществлению кредитуемого мероприятия. Например, невозможно осуществить модернизацию основного производства без модернизации цехов заводовсмежников. В этом случае потребность в консорциальном кредите охватывает несколько звеньев производства и соответственно требует специальной проработки и оформления.

Консорциальные кредиты не являются самостоятельной формой кредита и базируются на тех же принципах, что и другие виды банковских ссуд: меняются только механизм аккумуляции кредитных ресурсов и техника предоставления кредита.

Банковские консорциумы подразделяются на временные, создающиеся, как правило, для финансирования одной, обычно очень крупной, сделки, и постоянно действующие, учреждаемые банками на паритетных началах. Последние в основном используются для проведения операций на валютных рынках и рынках ссудных капиталов. Хотя консорциум и консорциальная сделка ограничены по времени, но связи между банками могут возобновляться для последующих аналогичных сделок и на практике наблюдается продолжительное банковское сотрудничество. По мере развития рыночных отношений в нашей стране банковские консорциумы будут представлять собой стабильные объединения банков для совместного выполнения не только кредитных, но и гарантийных операций, а также операций с ценными бумагами на денежном рынке.

Особое место занимают консорциумы, организованные для обслуживания торговоэкономических связей России с другими странами и осуществления кредитнорасчетных операций.

Основная доля валютных кредитов, получаемых нашим государством, привлекается на консорциальной основе; для предоставления валютных кредитов коммерческие банки также начинают использовать консорциальные формы.

Создание банковского консорциума основывается на гражданском кодексе, действующем в обществе, и нормативных актах, регулирующих деятельность коммерческих банков. Деятельность каждого консорциума осуществляется под руководством одного или нескольких банков. При совместном руководстве все же выделяется ведущий банк. Он ведет переговоры с клиентурой, на начальной стадии изучает предложенный к кредитованию проект и связанные с проведением операции риски, согласует вопросы, возникающие между членами консорциума и клиентами по поводу предполагаемой сделки, обеспечивает мобилизацию необходимых сумм для проведения операций, ради которых он и создан. Финансовые условия консорциальных сделок являются ключевыми и согласовываются сторонами на начальном этапе переговоров.

Банкоморганизатором, как правило, выступает банк с достаточно крупными пассивами, имеющий определенный опыт проведения крупномасштабных операций, обладающий налаженными обширными связями с финансовокредитиыма учреждениями, квалифицированными кадрами и пользующийся высокой репутацией в банковской системе. Условием принятия банков в консорциум служит согласие на минимальный размер участия, который зависит от объема предоставляемого кредита и степени риска по данной операции. Чем значительней риск по предлагаемому к кредитованию проекту, тем большее число банков привлекается к участию в консорциуме и тем самым сокращается риск для каждого банка. Это, однако, не исключает, что банковские консорциумы для сокращения риска неплатежей могут не только совершенствовать механизм кредитования, но и требовать от заемщика определенных гарантий, перекладывая риск его неплатежеспособности на вышестоящие организации, банки, государственные институты, правительство, решать вопросы рефинансирования выданных ссуд и страхования кредитов.

Стандартной формы кредитования консорциальных сделок не существует. При создании консорциума банки руководствуются действующим законодательством, а при оформлении кредитных отношений руководствуются коммерческой целесообразностью. Общими подходами при организации консорциальной сделки а области кредитования являются: надежность заемщика и финансируемого проекта; возможность получения согласия других банков на участие я кредитовании; четкое определение срока и порядка выдачи и погашения ссуды, валюты ссуды; тщательный анализ финансовой деятельности и инвестиционных планов заемщика; возможные ряски и методы их страхования. В зависимости от характера перечисленных факторов определяется вид ссуды (среднесрочный, долгосрочный), процент за кредит (с учетом спроса и предложения кредитных ресурсов, срока и размера кредита, степени риска по данной операции), техника предоставления кредита через консорциум.

Источником правовых взаимоотношений банковчленов консорциума являются обязательства, возникающие на основе заключения консорциального договора. В нем обозначается создание консорциума, его участники и цель, определяется консорциальное участие — квоты, соотношение собственности, представительство и руководство консорциума, обязанности и права участников, формы имущественной ответственности, финансовые условия консорциальной сделки, обязательства членов консорциума по отношению к банкуруководителю консорциума, касающиеся суммы взносов или процентов и комиссионных за организацию консорциума. В договоре обязательно предусматривается условие завершения
Источник: www.5bank.ru

Комментарии пользователей

Добавить комментарий | Последний комментарий

ПРОДВИЖЕНИЕ САЙТА В ПОИСКОВЫХ СИСТЕМАХ И ЗАРАБОТОК НА САЙТЕ, БЛОГЕ

популярные темы на Форуме

Способы не платить по банковскому кредиту
Тема cоздана 06-03-2009 г. в 10:26 пользователем Kir
(просмотров: 21925, сообщений: 22)
Эффективность коллекторов
Тема cоздана 03-03-2009 г. в 15:12 пользователем Yra
(просмотров: 7557, сообщений: 6)
Антиколлекторские агентства - можно-ли им доверять
Тема cоздана 03-03-2009 г. в 14:55 пользователем Yra
(просмотров: 7225, сообщений: 7)
Документы подтверждающие долг
Тема cоздана 03-03-2009 г. в 13:44 пользователем Yra
(просмотров: 6788, сообщений: 2)
Крупные коллекторские агентства долгового рынка РФ
Тема cоздана 26-03-2009 г. в 22:03 пользователем waisman
(просмотров: 5477, сообщений: 1)

Последние документы

1. минусы АКПП (автоматической коробки переключения передач) скоростей
2. исторические этапы российского варианта модернизации-"индустриализация без рынка"
3. земли, территории сельскохозяйственного назначения и их изъятие
4. исследование видов страхового бизнеса
5. договор дарения недвижимого имущества не только плюсы, но и минусы
6. сбербанк выдает микрокредиты предпринимателям и малому бизнесу
7. метод разработки имитационной модели на основе онтологий
8. за погибших хоккеистов заплатит страховая компания Уралсиб
9. финансовый механизм, наиболее подходящий для венчурных сделок
10. "консалтинговое агентство "Центурион Финанс"
11. каждый восьмой кредит взятый заемщиком в РФ не будет возвращен банку
12. автоломбард, кредитная помощь в трудной финансовой ситуации
13. как извлечь пользу от работы с фрилансером?
14. взять ипотечный кредит на жилье молодым семьям или не брать
15. оформить и получить кредит наличными под залог недвижимости
16. ежегодное послание президента в 3 - х "И" инвестиции, инновации, интеллект
17. качества успешного бизнесмена, предпринимателя
18. вознаграждение за факторинг от банков и др. финансовых и кредитных организаций
19. от чего зависит рост ВВП страны и как на него влияет миграция населения?
20. торговая платформа с возможностью работы на Forex с wap, iPod, iPad, Google Android, iPhone

Активные темы за последние 24 часа

Тема	Ответов	Автор	Просмотров	Рейтинг
Опрос по кредитным картам Форумы: Форум заемщиков, должников, дебиторов	5	gurovvv	151
Как узнать кредитную историю Форумы: Форум заемщиков, должников, дебиторов		gurovvv	1
Хованский. Выживет? Форумы: Другие банки.	2	Terehov	38

уникальность текста и контента для сайтов и блогов: копирайтинг, рерайтинг, переводы.

Консорциальные кредиты.

Комментарии пользователей

Оставьте ваш голос

Популярные новости

Активные комментаторы

Новые комментарии: