| добавить бесплатное объявление |
добавить сайт в каталог |
обсудить тему на форуме |
| опубликовать статью на сайте |
скачать каталоги рефератов, курсовые работы, бесплатно лекции и доклады |
просрочка по банковскому кредиту - возможные последствия
28.09.2009
До кризиса получение кредитов, которые банки буквально навязывали и раздавали всем подряд направо и налево, для многих россиян было абсолютно нормальным будничным делом. Теперь, когда все изменилось, мы много раз подумаем прежде, чем ввязаться в кредитную кабалу. Однако, есть и те, кому очень не повезло: они взяли кредит до кризиса, и теперь, ощутив на себе все кризисные прелести, просто не имеют возможности выплачивать кредит либо периодически задерживают выплаты.Так что же делать, когда нет возможности выплачивать кредит? Есть ли выход из сложившейся ситуации и чем все это может обернуться?
Как признают сами банкиры, от общего числа задерживающих выплаты по кредиту едва ли наберется 10% откровенно недобросовестных должников. Как правило, забыть о своих обязательствах перед банком заемщика заставляют внезапно изменившиеся жизненные условия - потеря работы, сокращение зарплаты, тяжелое заболевание. Или безалаберность
Работу с проблемными заемщиками на начальном этапе, в период первой-второй задержки платежей, проводят сотрудники кредитного отдела. Как правило, общение с ними ограничивается напоминанием клиенту его обязанностей по оплате кредита. Впрочем, никто не обязан бегать за клиентом и просить его вернуть кредит. Отношения кредитной организации с заемщиком, права сторон, в полной мере описаны в кредитном договоре. Поэтому "не знал", "забыл", "не предупреждали" - плохие аргументы в отстаивании собственной позиции.
Немало банков никак не проявляют себя в период первичных невыплат по кредиту. "Не звонят, не пишут, авось забыли", - надеются наивные должники. Происходит это по разным причинам: где-то на работу с проблемными заемщиками не выделен персонал, у кого-то - это бизнес, поставленный на поток: чем дольше клиент не платит, тем больше будет сумма долга, которую потом можно будет "выбить".
А вот после второй невыплаты в действие вступают уже специалисты небанковской специализации. Заемщик может по-прежнему считать, что о нем в банке забыли, однако на самом деле процесс возврата долгов только начинает действовать.
На этом этапе с должниками работают сотрудники того же банка, правда уже из службы безопасности. Большинство проблемных кредитов гасится до момента объявления дефолта, то есть спустя 2-4 месяца после первой задержки. Большинство людей боятся последствий для собственной репутации. И не зря. Ведь сейчас на каждого россиянина, когда-либо бравшего кредит в банках, заведена кредитная история. Факт невыплаты займа навсегда останется в этом документе, а впоследствии может стать причиной отказа в кредите.
В любом случае сотрудники по возврату долгов рассказывают проблемным заемщикам о неприятностях, которые могут на них обрушиться в случае невыполнения обязательств. Правда, доводить дела до суда соглашаются не все. Тогда тон общения с должником кардинально меняется. Письма с предупреждениями, телефонные звонки и личный визит представителей силовых подразделений банка к соседям, родственникам и на работу - краткий список мер воздействия. Психологическое давление в большинстве случаев срабатывает.
Финальной стадией в процессе возврата долгов является обращение кредитора в суд, где он может потребовать продажу залога, если такой имеется. По решению суда квартиру или машину, заложенную в банке, реализуют с аукциона. Однако заемщику такое развитие событий не выгодно. По согласованию сторон, если у заемщика возникают проблемы с деньгами, он может самостоятельно реализовать имущество по рыночным ценам. А вот насколько справедливой будет цена на аукционе - большой вопрос, поэтому в интересах заемщика, взявшего кредит под залог, до суда дело не доводить.
В ряде случаев проблемные долги переходят к коллекторским агентствам. Коллекторы выкупают пакет долгов, чтобы в дальнейшем с ним работать. Долг заемщика при этом переходит новому кредитору. А банк списывает долги с баланса, тем самым улучшая свой имидж, и высвобождая резервы.
Работа коллекторского агентства строится по схожей с приведенной выше схемой. Сначала коллекторы по телефону объясняют должнику почему ему следует вернуть кредит. И если главная задача банка состоит в том, чтобы как можно скорее избавиться от балласта плохих долгов, то цель коллекторского агентства - получение прибыли. Поэтому в работе с неплатящим заемщиком он пойдет до конца. Спектр применяемых ими действий более широк, чем у банковского работника. Испортить жизнь заядлому должнику они могут по полной программе.
Что делать?
Если вы не хотите доводить до крайностей и расставаться со всем своим имуществом, то не нужно сидеть, сложа руки в ожидании судебных приставов. Надо действовать!
В первую очередь, обратитесь в свой банк и объясните, что попали в тяжелую финансовую ситуацию и не можете выплачивать кредит. Прятаться от кредитора не выгодно самому заемщику, так как у банка уже через месяц просрочки по весьма распространенным условиям кредитного договора появляется право досрочного истребования ссуды. То есть банк вправе потребовать погасить всю сумму долга немедленно.
Если погашение кредита в интересах банка, он составит график индивидуальных платежей, предоставит отсрочку. В особых случаях можно говорить о снятии с должника части штрафов и пени. Но даже в суде должник может требовать от кредитора мирового соглашения на приемлемых для него условиях, ссылаясь на трудные жизненные обстоятельства.
Имейте в виду, что в сегодняшней ситуации банки достаточно лояльно относятся к заемщикам, испытывающим финансовые трудности, и разрабатывают всевозможные схемы выхода из сложной ситуации.
Что делать ипотечным заемщикам?
В самой неприятной ситуации сейчас оказались ипотечные заемщики. Сегодня, в разгар экономического кризиса, им больше всего не повезло. В условиях повальных увольнений и сокращений зарплат врагу не пожелаешь оказаться на их месте.
Оказаться в одночасье без работы и без средств к существованию, имея за плечами груз ипотечного кредита - это может сломить многих людей. Даже при условии сохранения работы приятного мало - банки повально повышают ставки по ипотеке. Однако, выход есть из любой ситуации.
Если так случилось, что по каким-либо причинам вам не под силу справиться с уплатой ипотечного долга, не нужно впадать в панику. Обратитесь как можно быстрее в свой банк и объясните сложившуюся ситуацию. Банк обязательно пойдет вам навстречу и найдет пути выхода из трудной ситуации. Обычно банк предлагает 3 пути решения проблемы:
* отсрочка платежа на несколько месяцев
* увеличение срока кредита
* продажа заложенной квартиры и досрочное погашение займа
Например, как рассказала руководитель блока ипотечного кредитования BSGV Екатерина Забелина, в BSGV уже работает ряд процедур и "подпродуктов" позволяющих клиентам пережить непростые времена. В частности для клиентов, чей доход сократился, например, произошло сокращение заработной платы или один из супругов потерял работу, банк предлагает реструктуризацию ипотечного кредита с увеличением срока или с льготным периодом кратном 3, 6 или 12 месяцам (уплата только процентов), или с тем и другим одновременно.
Что касается клиентов, у которых ситуация более плачевная, допустим человека уволили или собственный бизнес разорился, и сам клиент понимает, что восстановить свой доход в относительно краткосрочной перспективе не представляется возможным, BSGV предлагает разнообразие схем по продаже объекта из-под залога. Таким образом, клиент сможет, не портя свою кредитную историю, расплатиться с банком и даже возможно остаться в плюсе.
Как отметил заместитель директора департамента ипотечного кредитования Бинбанка Вячеслав Пантелеев, те заемщики, которые хотели бы продолжать выплачивать кредит, но в силу обстоятельств потеряли такую возможность, практически всегда смогут договориться с банком-кредитором о реструктуризации долга. Ведь для банка реализация заложенной квартиры через суд и последующие торги малоинтересны. Этот процесс занимает много времени и требует определенных издержек. Поэтому банк будет заинтересован в урегулировании вопроса, так сказать, полюбовно. Главное условие, заемщик не должен скрываться от банка. Лучше добровольно появится в банке, и написать заявление с изложением сложившейся ситуации и перспектив ее разрешения, подчеркивает эксперт. А если заемщик сам предложит варианты - это во многом упростит процесс достижения компромиссного решения.
Что же просить у банка? Если у заемщика трудности носят временный характер, то ему может подойти вариант с отсрочкой платежей или построение особого графика погашения задолженности, например, выплата только основного долга или процентов в течение 3-6 и т.д. месяцев. Далее, график погашения восстанавливается до изначального. При снижении доходов заемщика, в ряде случаев имеет смысл оформить пролонгацию кредита, за счет чего удастся снизить размер платежа по кредиту. Этот вариант наиболее действенен для кредитов, выданных на 5-10 лет, у которых при увеличении срока кредитования до 20 лет, платеж сократится на 18-45%. По просьбе заемщика и положительном решении банка, валютный кредит может быть переоформлен в рублевый, что застрахует заемщика от дальнейшего неблагоприятного роста курса валюты.
Если перспективы улучшения финансового состояния заемщика неочевидны, решение может быть в продаже заложенной квартиры. И чем быстрее заемщику удастся продать квартиру, тем меньше процентов и, возможно, штрафов, набежит по кредиту, а значит ему самому достанется больше денег от продажи. Откладывать продажу "на потом" рискованно, так как цены на недвижимость снижаются, и говорить об окончании этой тенденции еще рано. Получить согласие банка на продажу заложенной квартиры не сложно, несколько сложнее будет найти покупателя. Бинбанк также применяет так называемую амнистию к заемщикам, имеющим просроченную задолженность. Она заключается в том, что банк прощает заемщику часть, а иногда и всю сумму штрафов при погашении заемщиком просроченной задолженности и восстановлении графика выплат.
personalmoney.ru
Комментарии пользователей
Добавить комментарий | Последний комментарий| День добрый. Сочуствую вашей проблемме и при этом могу реально Вам помоч! А именно в уставе банка ест огромное колличество пробелов которые можно использовать в свою пользу. Т.е. с помощью определенных финансово-юридических инструментов1. Оферта признается как не имеющая под собой юридической силы.2. Возвращается от 50% до 100% от суммы ЗАЁМА.Данная прцедура занимает от 1 до 3 месяцев. Данные услуги оказывает специалезированная организация в которой работают только депломированные специалисты.От Вас нужно только данные по договору либо его копия.Гарантия юредической чистоты. Оформление оказания данного вида услуг только через договор. Если вы не смогли вовремя погасить кредит и к вам приехали забирать его коллекторское агенство. Не отчаивайтесь что на вас подали в суд за невыплату кредита и вы должны теперь огромные суммы. Мы реально можем Вам помоч пишите ErArtur75@mail.ru или звоните +79049167257 Артур Евгеньевич. Сотни людей ууже обратились к нам и не жалеют об этом помоги себе и раскажи друзьям. Ведем работу по всей России и ближнему зарубежю. |
|
|
|
полтора года не могу взять кредит на развитие
предприятия потому что банкрот и не могу погосить
кредит в банке испорчена кредитная история . что можно сделать ,чтобы продолжить дальше работать ивыйти из этой ситуации на нормальный уровень? коллекторы достают,штрафные санкции растут. |
| Попробуйте обратьться в центры микрофинансирования и микрокредитования малого бизнеса, там я думаю Вам смогут помочь и поддержать Ваш бизнес материально. |
|
Прочитал с удовольствием статью и правда так кажется все просто, стал финансовым
должником, позвонил в банк и они из выше изложенного вас"на руках" из
угла в угол!!! Только почему -то в моей истории и с моим Альфа банком ситуация по другому складывается: Я, КАК И МНОГИЕ до Кризиса, хорошо зарабатывая, взял квартиру!!!! КОНЕЧНО, за три месяца до самого КРИЗИСА, все помнят, был пик роста на недвижимость, квартиры в том числе и помоишные уходили , не успев появится на рынке!!!! Повторюсь, я брал ее под доходы НЕ КРИЗИСНЫЕ!!!! Наступил кризис, доходы сократились более чем в 3а раза, был месяц что и "0" ( я рекламой занимался) ипотечный взнос как был 86000 в месяц, так и остался за 2х-ю квартиру в хрущевке, (при чем 56000 -это %, остальное так сказать тело кредита!!! Я плачу три года, что-то заработал, что-то за счет сбережений, ни разу не нарушил срока оплаты!!! Сейчас, я потерял работу, полгода как не работаю, найти что-то с достойной оплатой -проблемно, пытаюсь развить свой бизнес, приходится своими силами, так как кредит из-за долга не даст не один банк, продать ее по цене за которую купил не могу, да я ее и продать не могу, потому что если и есть к ней интерес, то люди с ипотекой других банков, а не моего "Замечательного" Альфа Банка! ВОТ дальше интересней: Я конечно, как порядочный должник В АЛЬФА Банк, юриста даже взял с собой, все по взрослому (за услуги заплатил), письмо накатали граммотное, нам встречу назначили ДУМАЛ, ну вот, как замечательно, приглашают на конструктивный диалог, в положение войдут, ТАК СКАЗАТЬ, помогут!!! Но как вы понимаете, ситуация развернулась совершенно другим образом! Во-первых, сотрудник, ТАК СКАЗАТЬ , для "серьезных разговоров" оказалась молоденькая девочка, на вид вчерашняя студентка и заученным текстом от банка от тар-ра-торила :".....мол, помочь особо ни чем не можем , у вас два варианта: " реструкторизация срок- на 1 год (тоесть ты все равно "пояс" подвязал и платишь % , а потом на круги своя с большей % ставкой) и Второй вариант: продать картиру ( цена упала на 600 000 от первоначальной стоимости), никаких других вариантов ( увеличить срок кредита и т.д. (я просил) НЕТ !!!!! Я за три года выплатил им 2500000 ( а по факту погасил только 800 000) тоесть фактически выплатил половину кредита (взял я 5800000), и как вы понимаете, никто не спешит тебе на Помощь,Удержать!!! Господа, поясните, я фактически, стал жертвой Кризиса, ЗАМЕЧУ государство оказала помощь Банкам,а как быть мне??? Теперь Вся жизнь-это выплаты кредитов по ипотеке и теперь еще сумма по кредитной карте -350 000 (так как эти деньги пошли на оплату ипотечного взноса)!!! И сумма не маленькая, для квартира в 45 кв.м ТАК о какой поддержки БАНКА здесь идет речь???? Если они же, имея квартиру в залоге, за мой счет Требуют еще и страховку!!! АУ, ГОСУДАРСТВО-HELP! Господа, профессионалы , которые действительно знаю |
добавить объявление | добавить сайт предприятия в каталог | обсудить статью на форуме | разместить статью на сайте | каталоги рефератов, курсовые работы, скачать бесплатно лекции и доклады |
заявка онлайн от физических лиц на получение потребительского кредита
онлайн заявка на банковскую кредитную карту
заполни анкету на оформление ипотеки на недвижимость
кредиты для бизнеса
выгодное размещение денежных средств в банковских вкладах
продвижение в поисковых системах и заработок на сайте, блоге
популярные темы на Форуме
- Способы не платить по банковскому кредиту
Тема cоздана 06-03-2009 г. в 10:26 пользователем Kir
(просмотров: 24981, сообщений: 23) - Эффективность коллекторов
Тема cоздана 03-03-2009 г. в 15:12 пользователем Yra
(просмотров: 8455, сообщений: 6) - Антиколлекторские агентства - можно-ли им доверять
Тема cоздана 03-03-2009 г. в 14:55 пользователем Yra
(просмотров: 8052, сообщений: 7) - Документы подтверждающие долг
Тема cоздана 03-03-2009 г. в 13:44 пользователем Yra
(просмотров: 7502, сообщений: 2) - Крупные коллекторские агентства долгового рынка РФ
Тема cоздана 26-03-2009 г. в 22:03 пользователем waisman
(просмотров: 6619, сообщений: 1)
Последние документы
1. фарфоровые вазы или статуэтки из серебра: стиль и наслаждение
2. Налоговое консультирование
3. банки и быстрая онлайн заявка на получение денег по потребительскому кредиту
4. закон об ипотечном кредитовании жилой недвижимости
5. где и как должникам получить и проверить свою кредитную историю
6. профессии и специальности которых не коснется экономический кризис
7. Абсолют Банк меняет условия карточного кредитования в рублях
8. Acer выпустит нетбук с 11,6-дюймовым дисплеем
9. услуги банков по программам потребительского кредитования населения
10. кредитная карта по онлайн заявке на получение быстрых наличных денег
11. взять деньги, кредит онлайн наличными в банке без справок и поручителей
12. микрозаймы и микрокредиты, как форма быстрых денег ввиду невозможности взять кредит в банке
13. как перестать опаздывать на работу
14. как правильно наносить на стены жидкие обои и ухаживать за ними
15. Где купить автомобиль?
16. минусы АКПП (автоматической коробки переключения передач) скоростей
17. исторические этапы российского варианта модернизации-"индустриализация без рынка"
18. земли, территории сельскохозяйственного назначения и их изъятие
19. исследование видов страхового бизнеса
20. договор дарения недвижимого имущества не только плюсы, но и минусы
1. фарфоровые вазы или статуэтки из серебра: стиль и наслаждение
2. Налоговое консультирование
3. банки и быстрая онлайн заявка на получение денег по потребительскому кредиту
4. закон об ипотечном кредитовании жилой недвижимости
5. где и как должникам получить и проверить свою кредитную историю
6. профессии и специальности которых не коснется экономический кризис
7. Абсолют Банк меняет условия карточного кредитования в рублях
8. Acer выпустит нетбук с 11,6-дюймовым дисплеем
9. услуги банков по программам потребительского кредитования населения
10. кредитная карта по онлайн заявке на получение быстрых наличных денег
11. взять деньги, кредит онлайн наличными в банке без справок и поручителей
12. микрозаймы и микрокредиты, как форма быстрых денег ввиду невозможности взять кредит в банке
13. как перестать опаздывать на работу
14. как правильно наносить на стены жидкие обои и ухаживать за ними
15. Где купить автомобиль?
16. минусы АКПП (автоматической коробки переключения передач) скоростей
17. исторические этапы российского варианта модернизации-"индустриализация без рынка"
18. земли, территории сельскохозяйственного назначения и их изъятие
19. исследование видов страхового бизнеса
20. договор дарения недвижимого имущества не только плюсы, но и минусы
Активные темы за последние 24 часа
| Тема | Ответов | Автор | Просмотров | Рейтинг |
Ссылки по теме:
Заемщиков спасет Агентство по реструктуризации ипотеки
массовые неплатежи, в том числе по все той же ипотеке. Касается это и России. Добросовестные заемщики, столкнувшись с потерей или сокращением доходов, пытаются изменить
Учет действия заемщика.
В случае отказа от уплаты или невыполнения обязательства должник уведомляет кредитора, что он не будет больше вносить плату по процентам, поскольку не может
Памятка заемщика по потребительскому кредиту.
Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка)
уникальность текста и контента для сайтов и блогов: копирайтинг, рерайтинг, переводы.
